新学期来了，学平险买还是不买？

    本报记者 岳端

    新学期来了，育儿群里却炸开了锅。“什么是学平险？”“学平险要买吗？”“学校会统一买学平险吗？”……几百人的大群里，关于学平险的讨论一波又一波。

    学平险，全称“中小学生平安保险”，属人身意外伤害保险的一种，被保险人只需交纳少量保费就可获得意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

    学平险究竟需不需要买？ 怎么买？ 记者采访了部分家长和金融学教师。

    家长看法五花八门买还是不买真纠结

    第一次听说学平险的王女士满头问号：“这是什么东西，必须要买吗？”但听说跟孩子有关，王女士立马开始四处打听。“买！”一番研究后，王女士作出决定，“万一在学校受伤，或者生病住院，能有个保障。”王女士说，看到保费也不高，就100元钱，买总比不买好。

    云岩区的罗女士也在家委会建议下购买了学平险，“每年家委会都会在群里发学平险的内容，让大家自愿购买。”她的儿子今年读三年级，自从知道学平险之后每年都会买，虽然一次都没有用过，但图个安心。

    像王女士和罗女士这样，本着孩子第一的想法购买学平险的家长不在少数。但也有部分家长认为没有必要。

    “学平险看起来什么都保，但保额不高，小伤小病没问题，真正遇到重大疾病时学平险杯水车薪，投保意义不大。”张女士说，因此自己为孩子投保了更为全面、保额更高的险种。

    “学平险不是学校统一要求的吗？”观山湖区的王女士在半知半解中购买了学平险。她的儿子今年9月升幼儿园中班，“学校要求入学时提供保险单，买学平险或者其他意外伤害保险都可以，我就买了学平险。”王女士说，但对于学平险是什么，她并不了解。

    真正用上学平险的家长却认为“学平险很有用”。贵阳市民付女士的孩子马上升小学二年级，今年已经第四次购买学平险。今年上半年，孩子因支气管肺炎住院，总共花费2600元，报学平险后，5个工作日内付女士就收到了保险赔付的680元。

    虽然学平险讨论热度很高，但仍有部分家长对学平险感到陌生，而购买了学平险的家长中也有一部分对学平险的具体内容不甚了解，甚至对学平险由学校购买还是自行购买存在误区，还有一部分家长在五花八门的看法中陷入纠结。

    保险公司争相推出学平险产品

    那学平险究竟是什么？ 怎么买？

    作为一种针对在校学生的保险产品，早期“学平险”属于强制投保的险种。2015年，国家发布《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，明确指出严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。此后，学平险转为学生自愿投保。

    记者梳理发现，平安、中国人寿、太平洋等保险公司均有学平险产品出售，投保费用在几十元至几百元不等，保险期限均为一年期，具体的针对人群和保障内容则有所区别。

    平安推出的2024年款学平险针对人群为6-25岁的小学、中学、大学学生，覆盖意外受伤、疾病医疗、重疾定额赔、疾病身故定额赔、走失找寻费用等，狂犬疫苗、美容缝合、齿科费用等都可以进行一定额度的赔付，同时附加心理咨询、眼科等服务内容。

    中国人寿则针对3-25周岁身体健康的学生、儿童，推出100元、200元两种学生儿童保险产品，保障内容包含意外/疾病身故、意外伤害医疗、意外创伤性牙齿修复医疗费用、疾病住院医疗费用等，根据保费不同保险额度有所不同，疾病住院医疗费用保额最高达到6万元，意外门诊有社保的报销给付比例达到90%。

    “学平险具有保费低、保障高的特点，是一种组合险。各家保险公司都在争相推出学平险抢占市场。”业内人士告诉记者，对于各大保险公司而言，学平险是增加用户黏性的一个“钩子”产品，因此各家都推出自己的特色服务，增加“噱头”。

    “例如，一些保险公司以附加‘航空意外险’为亮点，这样孩子坐飞机都不用另外购买保险。”该人士表示，这些具体的保障内容，家长可以根据自己的需求进行甄别选择。

    买或不买需要根据自身需要选择

    “对于学校而言，学生购买学平险后，如果在校内发生意外，保险公司进行一部分赔付，能帮学校减轻经济负担，所以学校是愿意学生购买学平险的，而对于一些家庭来说，有些公司推出的险种针对校内发生的意外赔付比例最高能达到100%，且保费比较低，也能够为家庭减轻经济压力。”黔南科技学院金融学专业教师杨瑞莹说。

    “校园环境比较特殊，学生特别是幼儿因为人多和缺乏自我保护意识，容易发生磕碰和传染病等，在一些公司推出的险种中，手足口等类似传染病也被列入保障范围内，门诊也可以进行一定比例的报销，这是与一般意外保险不同的地方。”杨瑞莹表示，对于没有购买其他商业保险的家庭来说，可以考虑购买学平险。“但作为一种非强制的商业保险，是否购买还需要家长们根据自身需要选择。”

    如果购买学平险，需要注意什么呢？

    “各大保险公司推出的学平险虽然大差不差，但还是有一定区别，例如有一些针对少儿传染病的险种并不包含所有常见传染病；还有针对校外发生的意外，不同险种的赔付比例有所不同，所以家长在购买时，一定要看清楚相关条款，明确保险责任范围、理赔金额、特别约定、责任免除范围等内容，选择合适的险种。”杨瑞莹说。她还提示，学平险针对学生是否有社保规定的赔付比例不同，家长如果购买学平险，一定要如实填写是否有社保，以保障一旦发生意外赔付的顺畅进行，避免发生理赔纠纷。